「103万の壁」って最初は、パートのお母さんの話やと思ってた。
個人事業主のコゼニーには関係ない、と。
でもiDeCoを始めて、確定申告して——気づいたら手当の通知が変わってた。
「え、待って。これ全部つながってへん？」
そこで気づいた。103万の壁も、節税も、手当の最大化も——やってることは全部同じスキームやった。
オフェンス（稼ぐこと）しか考えてなかった
ずっと「稼がな！」とだけ思ってた。
個人事業主になって、収入を増やすことだけ考えてた。
iDeCoを始めたのも最初は「老後のために積み立てる、ついでにちょっと節税」くらいの気持ち。
↓ iDeCoを始めた話はこちら
差し押さえも年金分割も関係なかった──個人事業主シンママがiDeCoを始めた理由
正直「全額控除」の意味も、ちゃんとわかってなかった。
確定申告して「全額控除の威力」に気づいた
iDeCoの掛け金は全額が所得控除になる。
なんとなく知ってたけど、実際に確定申告で数字を見たとき——
「え、待って。思ってたより全然でかいな」
ってなった。
↓ 確定申告の話はこちら
「複式簿記ってなんやねん」──個人事業主1年目のシンママが確定申告を自分でやった話
課税所得が下がったら、手当まで変わった
節税になった、だけやと思ってた。
でも確定申告の後——手当の通知が変わってきた。
児童扶養手当の区分が上がった。就学援助も通った。
「え？」ってなった。
手当って「収入」で決まるもんやと思ってたのに。
実は手当の判定って、課税所得で見てるところが多い。
iDeCoで課税所得を下げた結果、手当の金額まで変わってきたんや。
オフェンスより先に、ディフェンスを鍛えとけやった
サッカーで言ったら——
「オフェンス（稼ぐ）より先に、ディフェンス（課税所得を下げる）を鍛えとくべきやった」
稼ぐ＝労力がいる。時間もいる。体力もいる。
控除を積む＝一回仕組みを作ったら、あとはほぼ自動。
同じ「手取りを増やす」という目標なのに、ディフェンスのほうがコスパが段違いやった。
稼ぐことを否定してるんじゃない。でも順番があった。
「103万の壁」と同じスキームやった
ここで気づいた。
「103万の壁」って「収入を103万以下に抑える話」やと思ってた。
でも本質は違った。
パートのお母さんが「103万以内に抑える」のも、
コゼニーが「iDeCoと青色申告で控除を積む」のも——
やってることは全部「課税所得を下げる」という同じスキーム。
手段が違うだけで、同じゲームをしてた。
節税も手当最大化も、根っこは全部一緒やった。
コゼニーの結論
「稼がないほうがいい」んじゃない。
ただ——稼ぐ前にやることがあった。
しかもそっちのほうが、断然ラクやった。
iDeCoも青色申告も「将来のため・節税のため」と思って始めた。
でも気づいたら、今の手当にまで影響してた。
全部つながってた。
仕組みを一回わかったら、あとは積み上げていくだけ。
それがコゼニー的に、いちばんコスパのいい動き方やと思ってる。
（ちゃんと稼ぐこともやってるよ。でもやっぱり、順番はディフェンスが先やった。）
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※本記事はコゼニーの個人的な体験をもとにした情報です。手当の支給条件・判定基準は自治体によって異なります。詳細はお住まいの市区町村窓口にご確認ください。iDeCoの控除・節税効果は職業・収入・加入状況によって異なります。具体的な数字は税理士や金融機関にご相談ください。
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